Сербия готовится к SEPA: новые правила валютных операций

Национальный банк Сербии уже некоторое время осуществляет деятельность по внедрению и обеспечению соблюдения директив Европейского Союза в области платежных услуг и систем, а также с целью присоединения Сербии к зоне SEPA, что важно не только из-за объема внешней торговли с ЕС, но и из-за многочисленных преимуществ, которые такое присоединение принесет отечественным субъектам в плане более быстрых, эффективных и дешевых платежных операций с субъектами из ЕС, а также региона.

Единая зона SEPA

Создание Единой зоны платежей в евро (SEPA) было инициировано в 2002 году после введения евро в качестве единой валюты, с целью эффективного осуществления как национальных внутренних платежей, так и трансграничных платежей между государствами-членами ЕС.

По данным Европейского центрального банка, в зону SEPA входят 36 стран, а именно 27 государств-членов ЕС, государства-члены Европейской экономической зоны (Исландия, Лихтенштейн и Норвегия), а также Сан-Марино, Монако, Андорра, Ватикан, Швейцария и Великобритания.

Республика Сербия начала первый этап присоединения в 2014 году, приняв Закон о платежных услугах, а также другие нормативные акты в области банковской деятельности и предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. За этим последовало подключение платежных инфраструктур Западных Балкан к системе мгновенных платежей Европейского центрального банка — TIPS (Target Instant Payments Settlement).

В связи с выполнением нормативных предпосылок в рамках присоединения к зоне SEPA Национальный банк Сербии внес изменения в следующие решения в области валютных операций:

• решение об условиях и порядке осуществления международных платежных операций, а также
• решение об условиях и порядке, на которых резиденты могут держать иностранную валюту на счете в банке за рубежом.

Оба решения вступили в силу 22 февраля 2025 года, но будут применяться с отсрочкой, то есть с даты присоединения Республики Сербия к Единому пространству платежей в евро (SEPA).

Общие правила платежей, сборов и переводов в зоне SEPA

В соответствии с решением, регулирующим особые правила осуществления кредитных переводов и прямых дебетов в евро, все платежи, сборы и переводы, осуществляемые в рамках Единой зоны платежей в евро — SEPA, будут осуществляться в соответствии с правилами SEPA для осуществления платежных операций в значении настоящего решения.

А именно, изменения касаются поступлений из-за рубежа и платежей за границу в том смысле, что поступления в евро в пределах зоны SEPA осуществляются банком с немедленной авторизацией средств на счете получателя платежа — если средства для осуществления поступлений одобрены на его счете или если он получил информацию, необходимую для одобрения счета получателя платежа, и что банк обязан предоставить получателю платежа возможность распоряжаться средствами немедленно после одобрения этих средств на его счете. На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что обязательства получателя платежа остались неизменными независимо от того, идет ли речь о платеже в евро в рамках зоны SEPA или иных платежных транзакциях, но главное отличие заключается в моменте зачисления денежных средств на счет получателя платежа.

В отношении платежей за границу изменено положение, согласно которому резидент, помимо представления платежного поручения, в дальнейшем может также предоставлять банку документ, на основании которого осуществляется платеж, еще до представления поручения. Соответственно, резидент будет считаться давшим банку согласие на платеж не в день предъявления платежного поручения, а в день получения банком документа, на основании которого производится платеж, — если документ, на основании которого производится платеж, поступил в банк после предъявления платежного поручения.

При осуществлении платежа за границу путем прямого дебетования банковского счета резидента, документ, на основании которого производится платеж, представляется с согласия резидента. В противном случае будет считаться, что резидент не дал согласия на осуществление платежа за границу путем прямого дебетования счета.

Ранее существовавшая обязанность банка и резидента хранить платежное поручение в течение 10 лет со дня совершения платежа расширена за счет включения в нее обязанности хранить согласие на безакцептное списание денежных средств со счета резидента в банке, которое должно храниться в течение того же срока — 10 лет со дня совершения платежа.

Хранение иностранной валюты на банковском счете за границей

Решение о хранении иностранной валюты за рубежом определяет условия и порядок, в соответствии с которыми резиденты могут хранить иностранную валюту на счете в банке за рубежом, а поправки касаются случаев, в которых резиденты могут осуществлять депозитные операции за рубежом без необходимости получения одобрения Национального банка Сербии.

Согласно действующей поправке, в будущем иностранная валюта на банковском счете за рубежом может храниться платежными учреждениями и учреждениями электронных денег, которые в качестве поставщиков платежных услуг осуществляют платежные операции в зоне SEPA, в соответствии с решением, регулирующим особые правила осуществления кредитных переводов и прямых дебетов в евро.

Ранее Закон «О валютных операциях» уже предусматривал, что банк, как иной поставщик платежных услуг, может хранить иностранную валюту на счетах в банках за рубежом без ограничений, за исключением нового установленного случая, когда иностранная валюта на счетах в банке может храниться исключительно в целях осуществления этих платежных операций.